配当の計算

配当の計算をしました。

配当計算書が紙で届いているものだけなので、通知の届かない中国株などは計算できません。

 

（外国株）

グラクソスミスクライン　　２１７８円

イーライリリィ　　　２６１２円

ＶＷＯ　バンガードエマージング　２０５９円

バンクオブアメリカ　８５９円

Ｉシェアーズ好配当　　２６７０円

ファイザー　　　　３５７０円

　　　　小計１３９４８円

（日本株）

リート指数連動　９２６円

伊藤園　　　　２０００円

くら　　　　　１９２０円

三菱ＵＦＪ　　２１６０円

江守　　　　　４０００円

三井住友　　　４８００円

タカラトミー　４００円

みずほ４０００株１１２００円

三菱ＵＦＪ　　　１４４０円

パナソニック　　１２８０円

三菱重工業　　　４０００円

伊藤忠８００株　１４７２０円

ＪＲ西日本　　　９６００円

丸紅　　　　　　５２００円

三井物産１７００株　４３５２０円

東レ　　　　　　４０００円

野村ＨＤ　　　　９６０円

サイゼリヤ　　　２８８０円

新日鉄４０００株　６４００円

三菱ケミカル　３８４０円

三菱商事１１００株３５２００円

コマツ５００株　１１６００円

　　小計１７２０４６円

外国株と日本株あわせて１８５９９４円

 

今年度の配当額の合計は、５１１３６４円になりました。

 

 

 

 

 

わが家の四半期決算（２月７日）

わが家の四半期決算を行いました。
（株・債券の価格は２月１日のものです。）


（円普通・定期預貯金）
郵便局　普通　　　　　　　　　     　       297,099円
銀行普通預金　　　　　　　　　   　     3,291,160円
銀行定期預金・仕組預金　　　　                      0円
外債用資金（MRF）　　　　　　　　       3,062,734円
投資準備金（MRF）　　　　　　　　      2,710,598円

・・・・・・・・・以上の流動性資金が計9,361,591円（11.0％）

（外国債券）

米ゼロクーポン債（時価）・米ドルMMFなど 3,842,366円
ＦＸ用資金（保証金額）　　　　　    　        　　 1,750,171円

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・外債、計5,592,537円（6.6％）

（日本株式）
日本株（個別銘柄時価）　 　　         24,640,730円
投資信託（日本株式）　　　　　　 　
　・さわかみファンド（時価）                     316,639円

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・日本株、計24,957,369円（29.4％）

（外国株式）
中国株（時価）　　　　　　　　　　      2,970,239円  

海外株式Ｆ（時価）                                           0円
米国株（時価）                                  8,871,723円

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・外国株、計11,841,962円（13.9％）

（日本債券）
国債（変動１０年）　  　　　　　　　　                   0円

社債(SBI）                      　　           　    500,000円

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・日本国債・社債　計500,000円（0.6%）

（その他）
ソニー生命（学資保険）　　　　  　  1,200,000円
家の中に置いてあるお金　　　　         61,672円
自動車（時価？売値）　　　　　　　　1,180,000円

不動産 （時価？売値）     　           19,100,000円
REIT（時価）　　　　　　　　　　　　    11,204,869円
　・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・その他、計32,746,541円（38.5％）

　　              　　合計は85,000,000円（100％）

 

・・・・・退職金想定額（２人分）1050万円
          百貨店デパート券　　　　　24万円

          保険　　　　　　　　　　　　　26万円

・・・・負債が、ローン残額　0円！！

　            差し引き（いわゆる純資産は）　　　計96,000,000円

目標の１億円まであと4,000,000円。
残り3年で達成するために、月々111,111円の預金が必要。（きれいに数字が並びました）

３か月前と比べて約４９０万円のプラス。

中国株は上昇。米国株は下落。日本株は少し上昇。為替が円安で差益が出ました。

米債券価格が上昇したため、売却を進めました。なので、大和証券内に０％の金利で３００万が放置されている状態。

余裕ができたので、不動産と自動車の価格をさらに下げました。資産価値として、自動車は１０年で０円に。不動産は１０年後に１５００万円（土地代ぐらい）にするように計算。

ゼロクーポン債について

isoさんからいただいたコメントをもとに、もう一度ゼロクーポン債について考えてみました。

債券はあらかじめ決められた利率の利払い（クーポン）がありますが、そのクーポンがない替わりに、価格が下げられているのが「ゼロクーポン債」だと理解しています。

例えば、３０年後に償還される５％のゼロクーポン債は２４万円で売られます。毎年５％の複利で増えていけば、３０年後に約１００万円になる。（為替の変動を除く）

３０年後償還の４％のゼロクーポン債は３１万円で売られている（３０年間４％複利で増え続け１００万円になる）し、１０年後償還の５％のゼロクーポン債は６２万円（１０年間５％複利で増え１００万円になる）で売られています。



そのゼロクーポン債の利回りが何らかの要因（アメリカの長期金利の低下・利下げ・債券への資金流入など？）で下がるとどうなるかというと・・・・・

最初の例で出した「３０年後償還の５％ゼロクーポン債」で考えます。
２４万円で買ったけど、買った直後に、長期金利の低下の影響を受けて、ゼロクーポン債の利回りも低下している！・・とします。　　　　しかも２％に！

・・・・・利回りが下がるということは、
　残りの３０年で、２％の利回りで１００万円になる債券に変わってしまったというわけなので、債券価格は５６万円に上昇してしまいます。つまり価格が上昇。倍以上になってしまいました。

では、その債券を売らずに３０年間持ち続けたらどうなるかというと、３０年後には１００万円になります。どんなに利回りが変動しようと（価格が上下しようと）ゼロクーポン債は１００万円に収束していきます。

それなら、保有しておいてもいいのでは？となりますが、この時点ではもう３０年間５％ずつ増える債券ではなく２％ずつ増える債券になっているので、その２％の債券を保有したいかどうか、だけの問題になると思います。

まだまだ金利は下がると予想するので現時点での２％の債券は得！との考えなら保有。今後金利は上がっていくとの予想なら売却。

それとゼロクーポン債は税金の問題があります。
償還日まで持ち続けると、雑所得となり差益に２０％課税されます。２４万円で買って１００万円で売るということは７６万円の利益で、その７６万円の２０％・・・１５万２千円が税金としてとられます。
途中売却は非課税。（ただし５０万円以上の利益の２分の１には課税される。だから利益は５０万円以内に抑える）


・・・・・税金のことは、ちょっと置いといて、現在の金利低下と円安による為替差益がダブルで効いて、価格が上昇したので、私は売却を進めています。売却を続けている現在でもさらに金利は低下しているようで、まだ保有しているゼロクーポン債の価格は高騰しています。

何があるかわからない（急激な円安、価格の暴騰など）ので、少しは保有し続けるつもりです。残り３８０万円ほど持っています。

※注　ゼロクーポン債は償還日に１００００ドルになります。ややこしいので「１００万円」などとすべて円で計算しています。